結婚に対する価値観は多様化しており、いまや男性のおよそ3人に1人が「一生独身」です。収入の安定した正社員であれば、老後は年金だけでも生活していける見込みですが、不安なのは介護や孤独死のリスク。未婚男性は、配偶者のいる男性に比べて平均寿命が短いという統計がありますが、だからといって、「老後の備え」が不要な訳ではありません。詳しくみていきましょう。
男性の3人に1人が「生涯独身」…お金には余裕も、不安が残る老後の暮らし
結婚に対する価値観は、時代とともに大きく変わっています。2020年の国勢調査の結果、男性の生涯未婚率は28.3%、女性の生涯未婚率は17.8%。ここでいう「生涯未婚率」とは、45～49歳・50～54歳の未婚率の平均を指します。ちなみに30年前の1990年調査では生涯未婚率は男性5.6％、女性4.3％でしたから、「生涯独身」を決めた人の割合は確実に増えています。
2022年の婚姻数は、前年からやや減って50万組。婚姻数がピークを迎えたのは1972年の109万組で、以後1980年代後半から2000年に復調の兆しをみせるも、その後は減少の一途を辿っています。
未婚率の上昇にはさまざまな背景があります。ひと昔前、「結婚」が一人前の社会人の証左というような価値観が強く、両親などから強いプレッシャーをかけられることも多かったといいます。それが今日では、「既婚者＝立派な社会人」という考えは薄まり、お金や時間についての“自由”を求めて「あえて結婚しない」という選択をする人が増えています。
「一生、結婚しない」と決心した48歳の独身サラリーマン。大卒・正社員の場合、月収（所定内給与額）は46万600円、残業代・ボーナス込みの推定年収は756万4,000円。勤め先が大企業（従業員1,000人以上規模）であれば、月収で52万7,000円、推定年収は901万7,200円に上ります。
これだけの収入があれば、ゆとりある独身生活を送っていることでしょう。「もし結婚したら、自由に使えるお金は減るし、趣味なんかも制限されそうだ」。そんな理由から、あえて結婚しないという選択をしたとしても納得です。
しかし、そんな“自由気ままな独身暮らし”、未来永劫続けることはできるのでしょうか。
昨今では、60歳の定年後、再雇用で65歳くらいまで働き年金生活に入る、というケースが多数派です。大学卒業以来、平均的な水準の給与を受け取り、60歳からは再雇用の嘱託社員等となって65歳まで働くと仮定すると、65歳で手にする厚生年金は単純計算で11万5,000円ほど。国民年金を満額受け取ったとして、1ヵ月の年金額は17万～18万円ほどになりそうです。手取りでは14万～16万円ほど。単身高齢者の1ヵ月の生活費を考えればトントンというところ。
【65歳以上の単身男性の1ヵ月の生活費】
消費支出：148,918円
（内訳）
食料：40,938円
住居：14,242円
光熱・水道：14,748円
家具・家事用品：4,631円
被服及び履物：2,146円
保健医療：8,124円
交通・通信：19,409円
教養娯楽：16,287円
その他の消費支出：28,393円
出所：総務省『家計調査 家計収支編』（2022年平均）より大卒で正社員となり、ずっと平均的な給与を得てきた人なら、なんとか年金だけで生活はできそうです。ただ、お金の問題はクリアしたとしても、老後の不安は「介護が必要になったら？」「認知症になったら？」「自分の葬式は誰が？」……と、枚挙に暇がありません。とくに「孤独死してしまったら？」という最悪のケースは、想像するだけで震えるほど恐ろしいものです。
男性の平均寿命は「82歳」だが、「未婚男性」に限定すると…？
老後に頭をもたげてくる不安。「老人ホーム」が解決策の1つになるかもしれません。
ここでいう「老人ホーム」とは介護不要の高齢者が入居する自立型老人ホーム。イメージとしては高齢者限定のサービスアパートメントに近く、食事等の提供も受けられます。要介護になったときは退去しなければなりませんが、多くの場合、連携する施設があるためスムーズに移転可能です。
気になるコストはピンキリですが、入居金は0～数億円、月額費用は10万～40万円といったところ。一般的な老人ホームに比べれば高めではあるものの、「頼れる人がいない」「孤独死したらどうしよう」など、単身高齢者が抱える不安を解消できると考えれば、安いものかもしれません。
「将来は老人ホームもアリだな」と、入居費用を用意するために奮闘する、独身サラリーマン。しかし、その貯蓄が「ムダ」になってしまう可能性もありそうです。
その理由は未婚男性の平均寿命。厚生労働省『人口動態調査』（2021年）によれば、男性の寿命の中央値は82歳ですが、配偶関係別にみると「配偶者あり」82歳であるのに対し、「配偶者なし」はなんと67歳。つまり、統計をみる限り「単身者の半数は70歳を迎えることなく死んでしまう」というのが現実なのです。
「配偶者なし」の男性の死因をみていくと、「悪性新生物（ガン）」で23.1％で最多。「配偶者あり」の男性もガンによる死亡が最多で、しかも未婚男性よりも10ポイント以上も高くなっていますが、これは一般的に高齢になるほどガンの罹患率が上がるため。上にみた通り、有配偶者のほうが長生きするので必然的にガンで亡くなる人の割合が高まるのです。
一方、未婚男性の死因で有配偶者よりも多いのが「自殺」。未婚男性の死因の6.8％を占め、有配偶者よりも5ポイント以上も高くなっています。理由はさまざまでしょうが、単身者のほうがそうした状況に追い込まれやすいというのは紛れもない事実といえそうです。
統計上、いくら未婚男性が70歳前に亡くなるケースが多いとはいっても「80歳、100歳まで生きることはないから、老後の備えは不要」と考えるのは早計です。十分な貯蓄を持たず年金生活に突入し、生活苦に陥って自ら命を絶つ……そんな悲しい最期を迎えないために、計画的な資産形成を行い、老後の不安の種をつぶしておくことが重要といえそうです。
<資産形成ゴールドオンライン>
「年金17万円」でギリギリ暮らしていけそうだが…“生涯独身”を決めた48歳・サラリーマン、〈最悪の老後〉を想像して震える