いまと昔では結婚観は大きく変わり、未婚率も年々上昇しています。ただ独り身で自由を満喫している独身貴族も、老後まで幸せかといえば、そうとは言い切れないようです。みていきましょう。
おひとり様高齢者…4人に1人が「経済的余裕はない」
独身貴族……経済的・時間的にゆとりがある独身者へ羨望を込めた言葉です。内閣府『令和4年版 少子化社会対策白書』によると、50歳になった時点で一度も結婚をしたことがない人の割合である「生涯未婚率」は2020年、男性は28.3％、女性は17.8％。もちろん、50歳を超えてから初婚というケースはゼロではありませんが、限りなく可能性が低く、男性の3.5人に1人、女性は5.6人に1人が「一生独り身」といっていいでしょう。
そんな独身貴族の行く末は、必ずしも幸せというわけではありません。
金融広報中央委員会『家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］ 令和3年』によると、「金融資産＊を保有していない」と回答した人の割合は、60代で28.8％、70代で25.1％。ここでいう「金融資産」は「運用や将来に備えて蓄えている部分」。つまり経済的に余裕のないおひとり様高齢者は、4人に1人以上だといえます。
＊本調査では「定期性預金・普通預金等の区分にかかわらず、運用のため、または将来に備えて蓄えている部分とする。ただし、商・工業や農・林・漁業等の事業のために保有している 金融資産や、土地・住宅・貴金属等の実物資産、現金、預貯金で日常的な出し入れ・引落しに備えてい る部分は除く」としているまた「金融資産あり」と回答したおひとり様高齢者も、全員余裕があるかといえばそうでもありません。「金融資産あり」と回答したおひとり様高齢者の「金融資産保有額」は、60代平均で2,645万円、中央値は1,180万円、70代で平均2,396万円、中央値で1,380万円。もちろんライフスタイルによりますが、余裕のあるセカンドライフがおくれるだろうと考えらえる金額です。しかし「金融資産あり」でも保有額300万円未満という人たちが、60代で21.1％と5人に1人以上、70代で15.1％と6人に1人以上。たとえプラスαの資産があったとしても、すべての人が悠々自適とは限らないのです。
総務省『家計調査 家計収支編』（2022年）によると、65歳以上の単身世帯、1ヵ月の消費支出は平均14万9,208円。一方、厚生労働省『令和3年度厚生年金保険・国民年金事業の概況』によると、高齢者の生活のベースとなる年金額は、老齢厚生年金で平均月14万5,665円。つまり「平均的なおひとり様高齢者は、年金だけでは生きていけない」ということになります。
1年間で6,000人の70代が破産！
老後は悠々自適に……そう想像している人もいるでしょう。自由を謳歌している独身者であれば、なおさらかもしれません。ただ自由を満喫するあまり「貯蓄ゼロ」で年金生活に突入した結果、毎月赤字が続き、最終的には老後破綻……そんな道を辿る人も珍しくありません。
日本弁護士連合協会消費者問題対策委員会による『2020年破産事件及び個人再生事件記録調査』で年齢別に破産者数をみていくと、最も多いのが40代で26.9%。その次に多いのが50代で21.4%。年金生活者も含まれる60代は16.3%、70代は9.3%となっています。
2021年の破産件数が68,240件ですので、そのまま数字を当てはめると、60代で破産する人は年間1.1万人、70代で破産する人は年間6,000人ほどだったといえます。このなかに、どれほどのおひとり様高齢者がいるかは判別できませんが、前述のとおり「経済的に余裕のないおひとり様高齢者は4人に1人以上」という現状を鑑みると、相当数いると推測できます。
70代で自己破産……この場合、ほとんどの負債は免除されますが、さまざまなデメリットがあります。
自己破産すると、まず個人情報、いわゆるブラックリストに登録され、クレジットカードが使えなくなります。ブラックリストに登録されると、ローンを組むことも難しくなります。ブラックリスト状態は一生続くかといえばそうではなく、手続き後、一定期間が経過すると情報は消え、また以前のように借入ができる状態に戻ります。
また自己破産が管財事件になると、手続き中の引越しや旅行などは制限。必要があれば裁判所に許可をとって可能ではあるものの、不自由なものになります。
また官報にのるというデメリットも。官報は国が発行している機関紙で、破産情報や氏名、住所などが公開されます。ただ一般の人で官報をチェックする人はごく稀。知られたくない人に知られる、というリスクはほとんどないといっていいでしょう。
このようにみていくと、破産したとしても想像していたほどのデメリットはない、と感じる人もいるでしょう。ただ70代という、人生の総決算に向かうタイミングで破産という状況に陥ることは、何よりも精神的なダメージのほうが大きいものです。
――自分、何やってきたんだろう
――遊びすぎた。きちんと老後のことを考えるべきだった
70代にして、このような後悔をすることのないよう、できるだけ早く老後を見据えて資産形成を始めることが重要です。
<資産形成ゴールドオンライン>
年金月14万円…「遊びすぎました。」独身満喫で老後破産「70代・独居老人」後悔のぼやき